丹尼说 - 用五十万撬动五千万

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) g' T4 B  I$ s# Y& g* I" Z- b前言：

8 p/ \1 ]4 s. L0 \' q+ M# j6 U最近看了很多国内保险行业的业务介绍，其中有一些带分红的产品，比如增额寿，普遍3%的复利，销售的非常火爆。
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; b. M7 {% z' e, k3 y+ |" o' x8 r+ p作为一名加拿大的理财顾问，我觉得，在加拿大的朋友们，简直不要太幸运了。这边的分红保险普遍收益是6%-8%，比国内的高了一倍多，而且这些公司大多上百年历史，久经考验，绝对信赖。

2 j& E! K+ O! |1 m8 z- x比如Sunlif，Manulife等公司，不论一战二战，不论经济大萧条，不论自然灾害，始终坚持在分红。反观其它投资品种，房子，股票，基金等等，碰到极端事件，灰飞烟灭。

所以我想写篇文章，请大家了解下如何利用看似传统的保险工具，撬动巨大收益，实现躺平甚至阶层跨越（估计保险是唯一适合普通人的方法了）。
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以下均以Sunlife公司为例测算。
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' U5 [2 I/ p) E. a( z: c& |/ b1 {' ]方案一：从娃娃抓起
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华人大多喜欢自己节省，一切为了孩子，比如很多人来加拿大的主要原因之一就是孩子。我记得我离开中国，家里老人半开玩笑说了一句话，其实很正确。
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放弃一代（无法在国内照顾老人），牺牲一代（我们自己只能重头再来），为了一代（孩子）。
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$ q; [0 ?, @. y: M1 p" [5 E9 k) B假设为新生孩子（3个月以上），每年投入5万加币，累计10年功50万加币（差不多250万人民币，普通人，尤其移民来的大都可以）。那么这笔钱会不断复利免税增长，
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孩子90岁时就会滚动到五千六百多万（56,291,321）。
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不要说什么通货膨胀，五十万加币，保值增值还能放在哪里更安全，还附送高额人寿。
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  e; P! v2 i( e不要说什么房产投资，十年内的那叫投资，超过十年的加拿大房产，那叫维护成本，更别说销售的高额税费了。

不要说什么银行定存，哪个银行能给你超过10年的固定利率产品，而且每年利息免税。
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不要说什么股票投资，放你个胆儿，普通人也不敢投入这麽多到股票市场。

. L+ p: b# P' j  m) g/ {不要说什么币圈投资，新兴投资市场就像摸彩票，有几个普通人踩点了。

+ W+ {; [* }& r' S9 M8 z8 J! P4 ?当然，孩子如果想取钱，而不是实现家族资产传承伟大目标。完全可以躺平取用，比如30岁开始每月取1万到去世，再免税传承一千三百万。
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8 X( Q  ?/ k. P0 m6 m也可以自己先奋斗一段时间，55岁开始每月拿将近4万周游去，再免税传承一千两百万。

方案二：年轻父母开始投入
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. N' _, m- K& }' u' T拖家带口来加拿大的年轻父母，大多30到40岁，假设35岁女性给自己买分红保险，也是分10年投入共50万，结果又如何呢？
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$ L5 k- _! z8 v* r如果55岁开始退休（投入保险10年，养保险10年），每个月领取5千，直到去世，最后给孩子留下150万。似乎没有孩子收益那么高。但绝对是加拿大可怜退休金的补充（加拿大目前退休金一个月大概普通人一千五百，一般是OAS老年金几百，cpp如果有的话一千左右，各级政府可能补贴几百）。

如果60岁开始退休，每个月领取7千，直到去世。最后给孩子留下150万。

1 Z2 I8 w" @" l4 Q# o" b结论：
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没写多少，实际方案参数可调整太多，每种都有不同数据显示收益。但结论还是要给的，
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保险理财，核心利用的是复利，以及复利成长的时间，越早投入收益越高。
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他不能让您暴富，但能让您慢富，
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他不能让您自由，但能让您避免不自由，

& ^( R+ h8 `. [9 L" Y+ w- v# A他不能让您惊喜，但能让您不失望。
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一段时间投入，一辈子无忧生活

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; ?- D4 G7 Y- ]( p' Z+ `! z+ n一段时间投入，一辈子无忧生活
不要觉得保险不是理财，不要觉得复利6-8%不够，更不要觉得保险只能收入6-8%